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英国FCA是否足以阻止投资诈骗?

2022-08-06 17:49:58
 
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  在英国各地,各种形式的金融诈骗十分猖獗。事实上,根据英国金融公司的2021年度欺诈报告,去年欺诈者窃取了超过13亿英镑。

  在被盗金额中,2021年通过支付卡、远程银行和支票造成的未经授权的金融欺诈损失总计7.304亿英镑。

  幸运的是,银行和信用卡公司能够抵御14亿英镑的未经授权的欺诈行为。

FCA 是否足以阻止英国的投资诈骗?

  无论如何,代表分散在全国各地的约300家公司的英国金融公司,记录了195,996起授权推送支付(APP)诈骗事件。

  APP是一种骗局,欺诈受害者被欺骗向骗子控制的帐户付款。

  根据欺诈报告,此类诈骗的受害者在2021年损失了5.832亿英镑。

  事实上,英国金融公司在报告中披露,由于大流行之后更多的人在家工作,2021年的APP诈骗上升了27%。

  此外,UK Finance将授权推送支付诈骗分为两大类:恶意收款人和恶意重定向诈骗。

  恶意收款人诈骗包括购买、投资、恋爱和预付费用诈骗。

  另一方面,恶意重定向诈骗包括发票、授权、CEO欺诈和假冒诈骗。

  这意味着投资骗局是一种推送付款骗局。

  英国的投资诈骗案飙升

  根据UK Finance的数据,2021年受害者因投资诈骗而损失了1.717亿英镑。

  投资诈骗发生时,犯罪分子说服受害者将他们的钱转移到一个虚构的基金或支付一项虚假的投资。他们通过承诺很高的回报来实现这一目的。

  UK Finance解释道:“这些骗局包括对黄金、房地产、碳排放、cryptocurrencies、土地储备和葡萄酒等项目的投资。”

  此外,据专业机构称,虽然投资诈骗仅占2021年英国授权推送支付诈骗案件总数的6%,但在所有8种APP诈骗类型的损失中占比最大(29%).

  这是由于其性质、所涉犯罪分子的复杂程度以及所涉金额较高。

英国的投资骗局(2020-2022 年)

  2021年,英国的投资诈骗案件增加了近一半。

  此外,UK Finance的数据显示,2021年投资诈骗造成的损失猛增57%。同样,投资诈骗案件总数激增48%,达到12,074起。

  然而,数据显示,返还给投资者的资金价值从4020万英镑跃升至7460万英镑,增长了86%。

  英国区块链技术公司Opis Group Limited的营销总监Vince Howard表示,政府对新兴金融生态系统缺乏全面监督,这意味着阻止诈骗者的努力几乎不会有什么影响。

  Howard表示:“Cryptocurrency和区块链技术相对较新,鉴于此,诈骗经常发生,英国也不例外。”

  他补充说:“Crypto的冬天导致了这种趋势的增加,骗子的赚钱空间已经成熟。”

  FCA和打击投资诈骗

  在2021年5月至2022年4月期间,英国金融行为监管局(FCA)将1,966种可能的诈骗添加到其消费者警告列表中。

  该金融市场监督机构表示,这一数字比它在2021年发出警报的数字高出三分之一以上。

  FCA表示,这一行动是其数据战略的一部分,该战略于2013年首次发布,于2020年1月重新制定,并于2022年更新,以“成为更具创新性、坚定性和适应性的监管机构”。

英国 FCA 数据战略细分

  英国金融行为监管局(FCA)的数据策略分解。资料来源:FCA

  FCA解释说,数据战略旨在改进其对数据的使用,以更快地识别和预防伤害。

  此外,数据战略是FCA更广泛的《我们的战略2022-2025》的一部分。

  这个全方位的战略旨在减少和预防严重伤害,制定和测试更高的标准,并促进竞争和积极的变化。

  用数据打击诈骗:FCA做得如何?

  FCA在其数据战略的更新中解释说,它已在其成立期间的各个办事处创建了数据科学部门。

  它说,这些部门与金融服务领域的专家密切合作,分析风险、分类案例和自动化流程,以更快地发现损害并保护消费者。

  市场监管机构还表示,它正在使用分析工具和新的数据来源来识别高风险的金融广告。

  去年,监管机构标记了564个高风险的金融广告,这些广告被修改或撤销了。FCA表示,这比它在2020年发出警报的数量增加了一倍。

  此外,独立机构表示,它一直在使用网络抓取来识别潜在的骗局。

  FCA解释说:“我们平均每天扫描100,000个网站,以识别新注册的域名,这些域名显示出可能被用于诈骗或欺诈的特征。”

  “如果我们发现欺诈或非法网站,我们会向消费者发布警告,并写信给网站的注册商,要求将其删除。”

  除其他外,FCA表示将继续与英格兰银行(Bank of England)保持合作,以提高其收集的数据质量。

  但是,这些都够了吗?FCA是否足以显著遏制英国的投资诈骗浪潮?

  独立股票研究机构Kalkine Group的首席执行官Kunal Sawhney表示:“监管机构“似乎已经提高了应对欺诈的能力,因为它们的出现。”

  Sawhney表示:“值得注意的是,通过每天检查大约100,000个网站以发现那些似乎是骗局的网站,FCA正在利用数据更快地打击在线欺诈。”

  他补充说:“4月,FCA指示Meta和Twitter采取措施,制止社交媒体平台上的欺诈攻击,这些攻击在最近几个月有所上升。”

  在此基础上,Sawhney指出,采用技术驱动的解决方案正在加强FCA。

  “除了监控网站,实施制裁筛选工具来帮助监控实体或受到制裁的人是FCA的其他技术努力之一,”他解释说。

  然而,Kalkine Group的首席执行官指出,FCA能够利用其调查权仅调查受监管的企业或犯罪行为是一个主要弱点。

  这为首席执行官表示:“2000年金融服务和市场法案(FSMA)并未授予FCA任何关于欺诈的立法权力,任何欺诈指控都是超出FCA法定权限的私人起诉的结果。”

  FCA执法和市场监督执行董事Mark Steward在2021年城市与金融全球-FCA调查与执法峰会上发表讲话时指出,监管机构已通过“拉网式方法”加倍加强对互联网的主动监控。

  Steward指出,监管机构的目标是在可疑广告首次出现后的当天或24小时内将其捕获。

  然而,这位主管承认FCA在打击投资诈骗方面的局限性。

  据他介绍,FCA只能以自诉人的身份起诉欺诈行为。

  执行董事指出,规定FCA权力和职权范围的FSMA并未赋予监管机构任何起诉欺诈行为的一般权力或授权。

  Steward解释说:“FCA的调查权只能用于调查受监管公司或FSMA第168条规定的不包括欺诈的罪行。

  “FCA在欺诈方面没有法定权力,如果提出欺诈指控,它们是私人起诉,超出了FSMA赋予FCA的法定职权范围。”

  此外,Steward指出了当局授权立法在监督互联网方面的局限性。

  他解释说:“互联网和社交媒体在很大程度上不受监管。虽然《2000年金融服务和市场法》第21条禁止由FCA授权公司签发或批准的人员以外的人员发送从事投资活动的邀请或诱因,但电子通信中的人员仅是另一个人生成的内容的渠道,则有豁免权。”

  出路

  FCA在起诉欺诈方面的权力受到监管限制,可能是由于存在其他负责打击欺诈的机构。

  例如,英国的国家执法机构国家犯罪局。还有英国国家欺诈和网络犯罪报告中心Action Fraud。

  但是,如果FCA必须真正打击投资诈骗,特别是,它将需要更多的监管支持。这将有助于遏制该国投资诈骗的祸害。

  此外,Sawhney认为FCA必须通过使用数据分析进行大规模监管来促进创新,为未来做好准备。

  他解释说:“FCA应加快发展数字统一情报环境(DUIE),以提高其预见伤害和保护客户的能力。”

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