贸易融资公司必须加强反洗钱控制以满足FCA的新要求

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　　2021年9月9日，FCA向开展贸易融资业务的公司发送了一封“亲爱的CEO”信。这封信告知这些组织，他们要求根据FCA的重大问题进行金融犯罪风险评估，避免他们面临不必要的风险。鉴于FCA最近的这一活动，贸易金融组织应该期待FCA在未来几个月和几年内加强监督和监督。这表明公司必须通过实施正确的政策、程序和技术来解决FCA的担忧，尤其是在反洗钱控制方面。

　　该信还表明了一个承诺，即在贸易融资领域采取更积极的方法来打击金融犯罪和洗钱。这封信是继2021年5月向英国零售银行发出的“亲爱的首席执行官”信之后的又一封信。FCA分享了其评估中暴露出的反洗钱框架中常见的控制缺陷，包括治理和监督、风险评估、尽职调查、交易监测和可疑活动报告。该信要求零售银行在每个领域完成差距分析，并对被认为反应不充分的公司进行监管干预。

　　贸易融资与金融风险

　　贸易融资的性质呈现出固有的金融犯罪风险。一些人认为，全球贸易可能会促进每年高达2万亿美元的洗钱活动。全球贸易是复杂的，涉及使用多种货币的大量商品和资金的流动。此外，贸易与潜在的众多参与方脱节，从托运人到货运代理再到金融家。很明显，为什么这是众多有组织犯罪集团的首选方法。

　　因此，FCA期望公司展示一种基于风险的方法来有效降低金融犯罪风险。在最近的评估中，监管机构发现与信用风险分析和金融犯罪控制相关的多个持续存在的问题，使公司面临不必要的风险。这封信详细说明了FCA对进行金融犯罪风险评估的期望。

　　这些期望并非详尽无遗，公司应将它们与相关规则和指导方针（例如联合洗钱指导小组指导、PRA规则手册和FCA的金融犯罪手册）一起考虑。

　　贸易金融的合规风险

　　FCA在风险评估中发现了多个关注领域，包括对识别和评估金融犯罪风险因素的关注不够。FCA还注意到迁移控制的证据不足，并认为客户风险级别的通用评估未能涵盖贸易融资客户关系中的不同风险敞口。所有这些都是公司必须评估和实施变革的领域，以提高对这些问题的关注。此外，FCA发现在为正确评估客户和交易特定风险而进行的检查中缺乏证据，且尽职调查不充分，缺乏额外的定价检查、船舶跟踪和独立文件验证工具等检查。

　　FCA希望公司对金融犯罪风险进行全面评估，包括洗钱、逃避制裁、恐怖主义融资和欺诈。对于尚未这样做的组织，审查应由洗钱报告办公室(SMF17)监督，确保适当的治理、监督和挑战，并记录在企业范围的金融犯罪风险评估中。评估还应确定需要加强尽职调查的交易类型和客户资料。组织可以预期FCA可能会要求在未来审查风险评估，并在必要时采取后续行动。

　　在批准个别交易之前，公司需要确定是否需要进行额外的分析。此进一步分析包括但不限于考虑最终买家的财务/非财务风险以及交易的理由。他们还必须识别需要更严格尽职调查的更高风险的情况，并对风险和危险信号进行更有条理的评估。最后，公司必须确保充分的监督并且公司的政策有效地运作。这种监督可能包括监控操作，包括诸如何时打折扣、何时交易批准理由明确以及何时遵循升级到第二线的标准等因素。

　　如果贸易融资交易使最终买方成为主要还款来源，企业应进行审慎的风险管理。这种风险管理包括获得一份正式的书面确认，确认交易的到期金额应支付给融资公司而不是借款人。

　　这是一个需要监控的关键风险，因为资金转移是洗钱完成的阶段。即使在贸易融资获得批准后，也必须适当监控各方之间的交易。合适的实体是否按照商定的条款和数字收到付款？了解支付给正确账户的款项是否符合预期也很重要。如果没有适当监控，第三方（不是贸易方或与第三方国家接收、结算付款，与货物的来源或目的地或相关方无关）提供便利付款的风险很高。如果在流程的这个阶段监控不充分，组织就会面临助长洗钱的重大风险。

　　克服反洗钱合规挑战的技术

　　鉴于贸易融资业务的复杂性和不同性质，准确识别可能存在洗钱的可疑活动实例极具挑战性。然而，许多公司正在利用数字战略取得更大的成功，这些战略使该行业摆脱了手动和纸质流程。

　　通过人工智能、机器学习和其他智能技术，将贸易融资的纸质记录数字化可以实现风险和合规流程的自动化。自动化这些流程可以显著提高发现洗钱危险信号的准确性，并为贸易金融公司提供有效的持续解决方案，以应对日益增长的监管压力和不断变化的威胁形势。

　　满足金融犯罪合规要求并准确识别贸易融资中的危险信号是一个复杂的问题。随着FCA发出更具侵入性的监视和监控的信号，审慎地审查和投资更先进的AML技术以更好地监控和检测基于贸易的洗钱活动。