FCA就如何改善向散户投资者提供的信息征求意见
英国金融行为监管局（FCA）发布了一份关于为散户投资者提供的财务信息的讨论文件。英国监管机构希望让它们更有帮助和透明，以更好地应对潜在的投资风险。
英国FCA正在就如何确保投资者获得清晰、有用的信息征求意见。
向潜在投资者披露信息的标准包含在被称为打包零售投资和保险产品（PRIIPs）制度和可转让证券集体投资承诺规则中，这些规则是在英国加入欧盟时制定的。
FCA现在将负责设计和制定新的披露规则，以满足英国市场的需求，并支持投资者做出明智的投资决定。这将包括要包含多少关于成本和收费以及投资风险水平的信息。
FCA市场执行董事Sarah Pritchard表示：
“目前的规则让消费者很难以他们需要的方式获得他们需要的信息，以帮助他们做出有效的投资决策。我们现在可以灵活地设计一个新的制度，它不那么僵硬，更专注于我们寻求的结果——我们希望消费者有信心进行投资并了解所涉及的风险水平。”
“这份讨论文件旨在征求行业和消费者的意见，以帮助我们设计一个支持该目标的披露制度，我们欢迎来自整个市场的意见来帮助我们这样做。”
FCA正在就何时以及以何种格式向消费者提供信息征求意见，以确保所提供的信息有用并支持购买产品的体验。FCA还在考虑由谁负责进行披露。
为了让消费者参与到他们所提供的信息中来，展示是关键。FCA对如何更好地向消费者展示信息感兴趣，包括更多的互动式披露，以及是否引入分层做法，即公司在前期包括一些信息，在过程中提供更详细的信息。
FCA已经对脱欧后的PRIIP规则进行了修改，以解决对消费者构成最大风险的一些危害领域。在新制度生效之前，公司仍将被要求遵守PRIIP和UCTIS披露要求。
监管机构要求在2023年3月7日前对讨论文件提出意见。
>>首先，不要伤害
自2022年Covid-19大流行爆发以来，FCA采取的一系列行动清楚地表明，该机构希望降低潜在散户投资者的风险和随之而来的损失。
在拉丁语“首先，不要伤害/First,Do No Harm”的指导下，FCA鼓励在本地市场运营的投资公司改变其广告和分销投资产品的方式，甚至改变其移动应用程序的设计。
英国的FCA行动在2022年下半年愈演愈烈。8月，该机构出台了促进高风险投资的新指南。公司必须明确投资“风险工具”的风险，不能提供推荐和其他奖励。
此外，监管机构的更新规则适用于投资公司提供的广告和促销活动。这在12月继续进行，为接受财务促销的公司介绍了一个新框架，以更好地识别和排除流氓活动。
据FCA称，社交媒体和交易应用程序促使个体交易者做出不那么明智的决定。“游戏化”的影响可能导致过度交易和过度冒险。市场监管机构要求交易应用程序运营商重新评估他们的设计，以解决日益严重的问题。
最重要的是，该机构直接向差价合约(CFD)产品的提供商发出警告。12月初，FCA筛选出“不良做法”，并向英国的行业代表发出了一封“尊敬的CEO”信函。由于不当行为，监管机构在两年内停止了24家公司的运营，并保护消费者免于损失1亿英镑。
FCA希望获得更准确的风险信息、更少的侵入性广告、设计更好的移动应用程序和针对散户投资者风险状况量身定制的投资产品，以减少整体投资损失。仅在差价合约市场，它们就停留在80%的水平。
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