年轻人到底该不该办信用卡？

　　身边很多同龄人办了信用卡，而我觉得完全没必要。年亲人办理信用卡有什么利和弊呢？

　　信用卡现在越来越普及了，不能说办信用卡不好，毕竟有一部分人真实需要。但是信用卡水很深，你不一定把握的住啊！对于信用卡，很多人都不陌生，不少人都有信用卡，也还有相当一部分人莫名其妙地被信用卡套路过。

　　五一假期回来，我们同事的一个小姑娘，这两天被信用卡折腾的要命，被信用卡“渣”了。据她描述，说自己两年前旅行的时候办过一张信用卡，那次旅行，在机场打印登机牌的时候，被一位热情的小姐姐拉住，说办理信用卡以后可以免费兑换机票，免费享受行李托运，免费兑换飞机餐等服务。而且首年也不需要年费，正好她自己那会儿刚刚旅行完，身上的钱包空空，小姐姐的嗓音又足够迷人，机场的灯光也足够炫目，信用卡的福利也足够诱人，她就鬼使神差的办了那张信用卡，并且在销售人员的指导下进行了激活。激活后，就渐渐的忘记了那张卡，多年没用，前几天突然收到银行发来的信用卡年费账单短信。像极了网文里离家出走两年突然带着孩子回来的女主。小姑娘这才想起来自己那张被遗忘多年的信用卡，为了不影响征信，她赶紧把钱还了。再用手机一查额度，发现这张卡的额度竟然高达1000块钱，那可是整整1000块钱啊，银行一定是担心她短短一个月时间花不完，就算花完了也还不起，才如此体贴。看着这惨兮兮的1000额度，这个小姑娘还试图去提额，结果被无情拒绝。气的她当场发飙，这破信用卡，1000块钱额度就好意思收80年费？信用卡届的渣男！还在办公室她扬言销卡的时候要留言投诉银行，从未见过如此厚颜无耻的“信用卡”。我们几个老男人感慨，小姑娘还是阅历太浅。

　　同事小姑娘的经历不是个例。这几年，不光是在机场，在银行，在商场，甚至在自己公司的门口，经常能碰到几个西装革履的人，旁边摆着一排拉杆箱，笑眯眯的对每一个路过的人说：——办卡吗，送玩偶，送背包，送拉杆箱哦。——信用卡积分还可以可以兑换手机、电脑以及机票。虽然谈不上什么巨大利益，但力度还是蛮诱人的，这些销售人员，眼光毒辣，专挑都市年轻小白领下手，尤其是不好意思拒绝他人的女性朋友。他们找到目标人物后，就开始上前“沟通”，一般开场白是这样的，“你好，我们是某某银行的工作人员，我行现在推出XX信用卡，是和某航空公司的联名卡，办理信用卡消费得积分可以免费兑换机票呢，现在办卡还送行李箱。”万一你反应你没有办过信用卡，他一般这么说，“咱们年轻人平时工作压力也大，手上有张信用卡也不是坏事，万一资金周转不过来也可以暂时顶上，首年还是免年费的。”“信用卡不是谁有都资格办的，很多人想办都办不了，今天在我这里办理，下卡的的概率还会更大。”如果你表现出你办理过信用卡，他们一般这么说，“卡多一张不是多个周转嘛，反正也只要几分钟。”“如果是你办卡的话，额度不会低的。”由于信用卡本身也没有什么坏处，再加上信用卡确实可以获得很多权益，还有礼品相送，很多小白就会轻而易举地就被吸引过去，然后乖乖的填好信息，等待银行的宠幸，发卡。这天上没有白掉的馅饼，你有没有想过银行为什么如此费尽心机让你办理信用卡？这当然是因为银行能从其中获得利益了。首先是年费，可以理解成信用卡一年的使用费，不同银行不同等级的信用卡的收费一般会有差异。有一些卡是免年费的，一些卡消费满多少免年费，还有一些是信用卡是硬性收年费。我同事的那张卡，其实是消费满次数就可以免年费，但她完全忘了这张卡，所以导致需要交80块钱的年费。而且要注意的是，像是在机场办的信用卡，很可能无良销售就忽悠你直接就激活了。而这些信用卡通常是首年免年费，第二年刷X笔免年费。所以就会出现像是同事小妹妹的第二年才收到要交年费的通知。其次，我们在商户刷信用卡消费的时候，银行还会从特约商户中按消费额的百分比抽取一定的手续费。这种回佣是收入的大头。也就是我们常说的，躺着就把钱挣了。等等等等。只要你拿了他的卡，他有一万种方式从中获利。而相比起来送你的这点小礼物这都不算什么。这些信用卡销售们，利用这些小礼物，已经需要门槛才能达到的信用卡权益，收割了一波又一波的小白办理信用卡。至于这些小白需要知道的信用卡基本知识，以及一些注意事项，比如年费、还款日、信用卡和个人征信挂钩等等，就压根不是他们关心的范畴了。而且万一资金周转不过来，或者忘记还款，或者将信用卡闲置忘了年费这么一回事，导致逾期未还款的后果是非常严重的。信用卡跟个人征信是挂钩的，如果逾期不还款，就会留下不良的征信记录，除了接受罚息之外，还会从此背上信用的污点！以后想贷款卖房卖车都会受影响。如果连续数月不还款，就会被银行起诉，裁定为恶意欠款，这样一来信用记录会变得更糟糕，欠款数额会越拖越大，严重的话还会被判刑罚款。

　　所以使用信用卡，一定要记得按时还款。欠钱是小事，因为逾期还款而上征信，这才是大事。因为一点小礼品办理了信用卡，忘记还80块的年费从而影响了买房，你说亏不亏。对于不同的人来说，对信用卡的需求是不同的，每个人对自己到底该不该用信用卡，需不需要用信用卡，需要什么样的信用卡，应该都是在充分了解后再做出判断，切不可因为某种蝇头小利盲目的办理信用卡。办信用卡的业务网点几乎是无处不在，遇到这种缠着你办信用卡的销售，我们应该如何提高警惕。首先，了解你的需求，你到底需不需要办这张卡，比如在机场推销的信用卡，一般是跟航空公司联名的卡。这类卡的权益一般是，积分可以换取机票或者其他商旅产品，如果经常出差或者出行的人，可以考虑是否办理。知道自己的需求后，可以选择办理或者拒绝。如果不小心办理了信用卡该怎么办呢？如果办理了信用卡，也不用着急，了解你的所办理的卡是否需要年费，一般来说，销售人员推销的信用卡都是免年费，或者首年免年费，往后消费满一定次数免年费的。可以通过打电话到发卡行，或者亲自去网点办理销卡。未激活的卡，一般来说不收取年费，但是也存在一些隐患，所以不使用的话最好也进行销卡。像是我同事办理的信用卡，虽然交了年费，但是打电话销卡时，威胁说要去银保监投诉，银行也把年费乖乖退回来了，也不会影响到未来的征信。信用卡虽然好，但里面的水很深，很容易把握不住。关于银行卡，这些套路你要知道：

　　（1）默认自动分期我们在前面提过，信用卡的分期是需要收手续费的，而且不便宜。有些人在第一次办理信用卡的时候，会被银行柜员默认勾选自动分期，等到还款的时候才发现不对劲，这时候想取消，不好意思，手续费还是得掏。

　　（2）不激活就扣年费很多人的印象里，信用卡不激活就不会产生年费，确实信用卡管理办法里有一条规定也是这么说的，信用卡未经持卡人激活，不得扣任何费用，但是该条例附加的“特殊情况”，又说明了未激活不收年费并不包括所有信用卡，比如一些级别高的信用卡和一些特殊类型的信用卡，即使不激活也会收取年费的。如果没注意，一直以为没激活没关系，没有按时还款，就很有可能给个人征信留下污点。

　　（3）分期可以提额？我走过最长的路就是电销的套路，经常有人在用信用卡消费的时候，能借到银行打过来的电话推销办理分期还款，“女士您好，我是某某银行的工作人员，由于您是我们银行的优质客户，可以免息给您办理信用卡分期还款，只收取少量手续费。而且分期对提升额度还有帮助哦”说的是天花乱坠，其实分期本来就是收取手续费。而且电销部门和信审部门是分开运作的，你说提额就提额，问过信审部门的意见了吗？

　　（4）办理信用卡送保险搞销售的最喜欢的玩的就是“免费赠送”“附赠权益”那一套，大家可能都在接到过这样的电话：银行给你打电话，说是要升级信用卡权益，只要每个月交250元钱，信用卡的免息期可以延长五天，不光如此，还要免费送一份权益，可以享受5大保障：公关交通意外，节假日意外，意外伤害，意外医疗等等；3大权益：双重保障、满期增值、两全其美；最高60万：最高赔付60万。听上去真不错，总结一下大概就是一份意外险，年缴2000多，保额60万，出险理赔，不出险满期就返还110%的保费。保险业内的专业名词叫：两全型长期意外险。就是我一向吐槽的返还型意外险！这玩意儿多坑呢，一般不返还的保障齐全的意外险，一年只要100多，加了个返还，每年保费就要十倍增长，达到2000多，十几年后再将贬值不知道多少倍的钱返还给你，一算收益，年化收益还不及银行，十几年后多交的钱，还不如贬值多呢。再说意外险的健康告知要求极其宽松，基本不牵扯续保的问题，还基本不涨价，压根没必要买更贵的长期意外险。这种套路还真不少见，你以为是升级信用卡，实际上是买了个坑爹保险。千万别被忽悠了。诸如此类的坑其实还不少，但是大部分稍加辨别还是能分析的出来的。毕竟“利”字当头，银行也不是搞慈善的。信用卡现在越来越普及了，不能说办信用卡不好，毕竟有一部分人真实需要，还有一小撮神人可以通过办信用卡再“养卡”，从银行薅羊毛。但也有一部分人，因为信用卡改变的消费观，从而影响了征信，这是可是跟随一生的污点。