金融业监管科技公司的类型及其帮助解决的问题

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　　根据Finbold的2020年银行罚款报告，全球当局发出了137.4亿美元的反洗钱(AML)罚款。这表明金融组织正在努力遵守反洗钱法规。原因之一是因为有许多本地和全球的AML指令。这导致了监管科技公司的出现，它们提供不同的解决方案，旨在帮助金融业和其他受监管行业遵守现有的指令和法律。本文将概述这些公司以及他们正在努力解决的问题。

　　1.有一些解决方案和公司提供对可疑交易的监测。这些是监测的解决方案：

　　1）大额资金交易；

　　2）可疑的金钱交易；

　　3）内幕交易或市场操纵；

　　4）或者监控所有监管文件、即将出台的法律和执法行动的程序。

　　这些通常是用人工智能和机器学习算法开发的，在扫描和监测方面都有很好的效果。

　　监测的存在是为了确保金融组织符合每一项反洗钱法规，并按照他们的要求运作。这对银行、加密货币交易所和其他服务非常重要，因为违反现有法律和支持洗钱（即使是无意的）会导致巨大的惩罚，甚至是禁止经营。

　　2.第二种类型的监管科技公司是那些提供客户身份和验证的公司。根据反洗钱规定，金融服务等许多服务需要验证其客户。有些公司收集有关客户的所有必要信息（身份证件、地址证明等），他们可以确定何时发生身份欺诈（提供伪造或被盗的文件等）。他们还可以在需要时执行客户的尽职调查（更深入、更严格的检查）。

　　公司需要验证客户的身份，以了解他们在与谁打交道，并遵守法律。它确实消除了与假身份的人和罪犯打交道的风险，在涉及到年龄限制的产品、远程访问租车等服务、远程医疗服务时，它被用于年龄验证。

　　自动身份验证加快了流程，使用户体验更好。

　　3.有的公司在核实客户身份后采取下一步行动。当涉及到高风险客户进行大额交易时，有的公司会检查制裁名单/PEPs名单中的客户（包括法律实体），并检查负面媒体。制裁名单包括曾经从事违反国际法的非法活动的个人、公司和整个国家。

　　政治公众人物（PEP）名单包括曾经犯罪、行贿或参与腐败的政治领导人。PEP名单还可能包括政党官员和公司的高级管理人员。名单中也可能有亲密的朋友和家人。

　　负面媒体是指在媒体上搜索有关该人或公司的任何负面新闻。

　　所有这些检查都有助于确保该人或该公司不利用资金转移来洗钱、资助恐怖主义等。另外，许多公司拒绝接受政治人物作为客户，因为他们未来可能会有风险和非法活动。

　　KYC和身份验证服务也使用可以检查制裁/PEP名单或做负面媒体的公司类型。内部有KYC解决方案的企业可以购买这些名单的访问权，甚至不需要使用这种类型的监管技术公司。

　　4.一些其他类型的监管科技公司帮助企业向反洗钱当局报告。每个金融服务机构都有义务向不同的监管机构提交报告并向其提交数据。例如，Suade帮助银行在不中断其架构的情况下提交所需的监管报告。

　　5.欧盟的GDPR和许多其他数据保护法规使收集敏感个人数据的公司寻找解决方案以确保其安全。数据保护监管科技公司专注于数据隐私和安全。它有助于确保汇总的客户数据安全并遵守法律。

　　6.一些监管科技公司专注于分析行业中的欺诈率、犯罪活动、罚款支出和其他指标。不同类型的公司只是帮助金融服务和其他受AML监管的公司分析他们存储的个人数据。

　　当局需要不同类型的统计和分析，以便他们了解公司合规战略的薄弱环节。金融公司（如银行）可能也需要这样做，以提高其绩效并且不违反任何指令。

　　7.当然，还有咨询和培训公司。第一类只是向内部合规部门咨询反洗钱法规、用户注册等。另一类是为某些公司和员工开设监管科技和合规课程、大师班和培训。

　　在我看来，当今最大的潜在市场是在线身份验证和报告公司。疫情使许多服务和机构转向在线，因此其中许多需要开始对其客户进行在线无纸化身份验证。现在许多国家和州都在讨论数字ID的框架（欧盟委员会正在讨论其实施以及美国佛罗里达州）。数字身份证只会增加对在线身份验证解决方案的需求。

　　相比之下，对许多公司来说，向反洗钱当局正确报告一直是摆在桌面上的事情，所以在我看来，这是监管科技行业的另一个即将蓬勃发展的领域。

　　根据相关研究，regtech（监管科技）市场规模预计将从2020年的63亿美元增长到2025年的160亿美元，因此我相信这个市场的投资者和参与者有很多机会。当然，竞争会越来越激烈，所以只有最先进、最人性化、最专业的解决方案才会继续存在。